Google Cloud 推出 Universal Ledger 支援瑞士法郎，Crypto Finance 完成跨行即時轉帳試點

背景

傳統支付系統常因速度慢、成本高且缺乏彈性而中斷金融交易，促使 Tether、USDC 等公開商業穩定幣因提供 24/7 即時區塊鏈結算而流行。然而，受監管銀行多對這類穩定幣保持距離，因其帶來資本與流動性要求嚴格、監管與營運不確定性等風險。銀行需要的是建立在可信經濟基礎上的代幣化貨幣速度與效率，而非公開穩定幣。Google Cloud Universal Ledger (GCUL) 提供安全基礎設施，讓銀行能發行與結算代幣化存款，將即時、可程式化的支付引入商業銀行貨幣，同時滿足監管要求且不干擾核心銀行業務。 Google Cloud Blog (AI)

發生什麼事

瑞士 Crypto Finance Group 為了展示其能在數週內部署支付創新，啟動了一項數位支付基礎設施試點。該試點在 GCUL 網路中實現了兩家瑞士銀行客戶之間的即時帳戶對帳戶轉帳。此試點設計於全球最嚴格的金融安全框架之一內運作，為商業銀行如何利用 Google Cloud 技術現代化支付營運提供了藍圖。 Google Cloud Blog (AI)

重點內容

在試點中，Crypto Finance 擔任「貨幣營運商」（currency operator）角色，負責建立網路規則、執行發行限制並管理網路範圍的結算參數。GCUL 允許配置即時或延遲結算：即時結算類似傳統銀行的即時總額結算，交易個別且立即結算，需高流動性準備金；延遲結算則類似淨額結算，累積並抵銷支付後僅定期結算淨差額。Crypto Finance 選擇延遲結算以展現 GCUL 的資本效率，讓客戶享受即時轉帳，同時讓銀行透過定期結算節省流動性。 Google Cloud Blog (AI)

試點由 Crypto Finance 協調兩家數位代幣發行商、一家瑞士數位資產銀行和一家瑞士 B2B 交易銀行進行。Crypto Finance 建立了參與銀行間的互動規則，包括銀行間結算、與傳統 SIC 支付軌道的整合，以及反洗錢（AML，Anti-Money Laundering，防止非法資金流動的規範）與合規協議。雖然部分後端步驟仍需人工介入，但試點證明全自動跨機構整合是可行的，並建立了可擴展至幾乎任何資產類別的通用架構。 原文

GCUL 透過地理分散節點間的冗餘與企業級共識模型確保可靠性，並提供靜態與傳輸中加密、強健存取控制等安全設計，以滿足銀行的監管、隱私與資料主權要求。在整合方面，系統整合在不到三個月的時間內完成，每個參與者使用獨立的 Google Cloud 專案。Crypto Finance 透過專用的 GCUL API（Application Programming Interface，應用程式介面，讓軟體之間溝通的標準）連接角色管理服務、結算登記表與雲端金鑰管理服務（KMS，Key Management Service，用於安全儲存與管理加密金鑰的服務）。參與銀行則透過遠端過程呼叫（Remote Procedure Call，讓程式在網路另一端的伺服器上執行函式的機制）從現有內部部署連接 GCUL 節點，無需大量 Google Cloud 資源。 原文

對使用者的意義

此試點為商業銀行提供了一種在不引入公開穩定幣相關監管問題、低吞吐量或負面影響銀行準備金的情況下，提供高速、低成本、24/7 可用且可程式化支付服務的方法。銀行可利用 GCUL 將核心銀行系統與代幣化存款基礎設施整合，實現即時跨行轉帳，同時保持合規性並優化流動性管理。 Google Cloud Blog (AI)